Ukryta optymalizacja dla przedsiębiorców: Sfinansuj aparat ortodontyczny dzieci przez swoją spółkę
Niedawno, podczas analizy majątkowej, klient prowadzący jednoosobową spółkę zadał mi następujące pytanie:
„Obecnie płacę z własnej kieszeni około 130 € miesięcznie za prywatne ubezpieczenie zdrowotne. Jeśli przejdę na polisę firmową, miesięczna składka wzrośnie do 221 €. Czy to naprawdę dobry ruch?”
Na pierwszy rzut oka płacenie o 91 € więcej miesięcznie wydaje się przynosić straty. Jednak w zarządzaniu finansami zatrzymanie się na kwocie brutto składki to pułapka. Oto dlaczego ta zmiana jest w rzeczywistości doskonałym posunięciem.
1. Prawdziwy koszt Twojego prywatnego ubezpieczenia
Aby mieć w kieszeni 130 € netto co miesiąc, Twoja firma musi wygenerować znacznie wyższy dochód brutto. Biorąc pod uwagę podatek dochodowy od osób prawnych (ISOC), składki na ubezpieczenie społeczne i podatek dochodowy od osób fizycznych (IPP) lub podatek od dywidend, rzeczywisty koszt sfinansowania tego prywatnego wydatku waha się od 190 € do 260 € brutto miesięcznie.
2. Dźwignia podatkowa w firmie
Wykupując polisę profesjonalną (taką jak pakiet DKV Premium Business + Plan AZ), składka w wysokości 221 € staje się kosztem uzyskania przychodu dla Twojej spółki. Nawet biorąc pod uwagę opodatkowane Świadczenie w Naturze (ATN) w rozliczeniu osobistym, łączny koszt rzeczywisty pozostaje pod kontrolą, zapewniając jednocześnie znacznie lepszą ochronę.
3. Prawdziwy zysk: Twoje wydatki na leczenie
Decydujący punkt w naszych obliczeniach? Dzieci tego klienta, w wieku 9 i 10 lat, wkrótce będą potrzebować leczenia ortodontycznego. Koszty leczenia ortodontycznego wynoszą średnio od 3000 € do 4000 € rocznie dla dwojga dzieci.
W przypadku starej umowy prywatnej limity dopłat były szybko osiągane. Dzięki nowej ochronie opłacanej przez firmę:
Leczenie ortodontyczne jest zwracane w 80% bez żadnego okresu karencji (do 2500 € rocznie na dziecko).
Pobyt w szpitalu w trybie jednodniowym (One-Day) w pokoju jednoosobowym jest teraz pokrywany w 100%.
Klient korzysta ze znacznie wyższych rocznych limitów na pomoc niemedyczną.
Podsumowanie
Akceptując nieznacznie wyższą składkę brutto opłacaną przez swoją firmę, ten przedsiębiorca zyskuje ponad 2000 € netto rocznie w budżecie rodzinnym dzięki zwrotom za leczenie ortodontyczne. Dodatkowy koszt składki zwraca się z nawiązką już w pierwszym roku.
💡 Wniosek: Nigdy nie porównuj ubezpieczeń wyłącznie na podstawie składek. Zawsze analizuj ogólny wpływ na podatki i, co najważniejsze, przewidywalne wydatki medyczne.
Prowadzisz firmę i chcesz zoptymalizować ochronę swojej rodziny?
Umów się na spotkanie z zespołem The Thrive Invest Company w celu przeprowadzenia pełnego audytu Twoich ubezpieczeń!
Komentarze