The 5’ Newsletter Mug - September 2026 - Taux Branche 21 et Branche 26 Belgique
Pour optimiser le rendement de votre trésorerie ou de votre épargne, découvrez notre analyse comparative des meilleurs taux Branche 21 et Branche 26 Belgique actuellement proposés sur le marché.
Assurances Branche 21 & Branche 26
Découvrez les nouvelles offres du marché pour faire fructifier le capital des particuliers et des sociétés
Où placer votre capital pour ne pas repartir à zéro dans 12 mois ?
Alors que la bataille des taux fait rage entre les livrets bancaires et les Bons d'État — souvent limités à une échéance d'un an —, une question stratégique se pose : que faire de vos liquidités pour sécuriser un rendement durable ?
Pour contrer les solutions à court terme, les grands assureurs belges (AG, Baloise, Patronale Life, Securex) ripostent. Leurs armes ? Des taux garantis attractifs, verrouillés sur 3, 5 ou 8 ans, tant pour les particuliers que pour les entreprises.
Voici notre analyse comparative des meilleures opportunités du moment pour faire travailler votre argent en toute sérénité.
💡 Une solution accessible à tous : Contrairement aux idées reçues, ces contrats ne sont pas réservés aux très gros patrimoines. La plupart de ces opportunités sont accessibles dès 2.500 €, ce qui vous permet de placer votre épargne ou d'optimiser votre trésorerie en toute souplesse.
1. L'Assurance Branche 21 - Taux Branche 21 et Branche 26 Belgique
Capital garanti avec exonération totale de précompte mobilier après 8 ans et 1 jour (le taux brut équivaut au taux net) - taxe d’assurance initiale et libératoire de 2%.
Securex (Securex Invest 21) : Taux garanti de 3,33 % pendant 8 ans.
Patronale Life (Fix21) : Taux garanti de 3,30 % dès le 1er octobre.
AG Insurance : 3,10 % la 1ère année, puis 3,00 % des années 2 à 8.
2. L’assurance Branche 26 - Taux Branche 21 et Branche 26 Belgique
Contrat de capitalisation à durée déterminée, capital garanti. Soumis au précompte mobilier de 30 % (calculé ci-dessous).
Patronale Life :
1 an : 2,80 % brut ➡️ 1,96 % NET
2 ans : 2,90 % brut ➡️ 2,03 % NET
3 ans : 3,00 % brut ➡️ 2,10 % NET
5 ans : 3,25 % brut ➡️ 2,28 % NET
7 ans : 3,50 % brut ➡️ 2,45 % NET
10 ans : 3,25 % brut ➡️ 2,28 % NET
Securex :
Durée 3 ans : 2,50 % brut ➡️ 1,75 % NET
Durée 5 ans : 2,75 % brut ➡️ 1,93 % NET
AG Insurance :
AG Business Invest 5 ans : 2,50 % brut ➡️ 1,75 % NET
AG Business Invest 8 ans : 3,00 % brut ➡️ 2,10 % NET
Baloise :
Durée 3 ans : 2,70 % brut ➡️ 1,89 % NET
Durée 8 ans : 3,30 % brut ➡️ 2,31 % NET
💡 Pourquoi faire analyser vos liquidités maintenant ?
Fixer un rendement attractif sur 3, 5 ou 8 ans permet de vous protéger contre une future baisse des taux directeurs. Contrairement à une banque qui ne vous proposera que ses propres produits, notre rôle de courtier indépendant est de scanner l'ensemble du marché belge pour sélectionner le contrat offrant le meilleur rendement net selon votre profil (particulier ou société).
🎯 Prêt à vérifier si votre argent travaille au bon taux ? Répondez simplement à cet e-mail avec la durée et le montant que vous souhaitez placer : nous réaliserons une simulation comparative personnalisée, sans aucun engagement.
Point Macro & Marchés
📊 Décryptage : 3 éclairages sur l'environnement financier en 2026
Entre le bruit médiatique entourant chaque secousse économique et les arbitrages quotidiens de trésorerie, il est parfois difficile d'isoler les signaux importants.
En croisant les publications récentes de J.P. Morgan, d'Aberdeen et M&G, voici 3 clés de compréhension pour enrichir votre analyse.
Insight #1 : Le coût d'opportunité des liquidités non arbitrées
Constat : En Belgique, des volumes importants de trésorerie restent immobilisés sur des comptes bancaires à faible rémunération. Si cette option préserve la disponibilité immédiate, elle expose le capital à une perte d'érosion monétaire face à l'inflation.
Ce que montrent les données de marché (Aberdeen) :
Les stratégies obligataires à courte durée de vie (Short-Dated) constituent historiquement une étape intermédiaire entre le compte courant et les marchés boursiers (principe utilisé dans l’assurance de branche 26).
Les obligations à courte échéance présentent une faible sensibilité aux variations de taux d'intérêt, tout en captant des rendements globaux alignés sur les taux de base actuels.
Grille de lecture : Pour la trésorerie qui ne nécessite pas une disponibilité au jour le jour, l'analyse comparative entre cash, obligations à court terme et contrats garantis (Branche 21/26) permet d'optimiser le rendement global sans modifier drastiquement le profil de risque.
Insight #2 : Volatilité à court terme vs solidité structurelle du crédit
Constat : Les annonces géopolitiques et les ajustements de politique monétaire génèrent des phases de volatilité fréquentes qui incitent parfois les épargnants à des arbitrages précipités.
Ce que révèle l'historique du marché obligataire ("Honey Badger") :
La structure du marché des obligations d'entreprises à haut rendement (High Yield) s'est renforcée : 60 % des émetteurs de l'indice sont aujourd'hui notés BB (la catégorie la plus solide de ce segment), contre 38 % en 2007.
Les entreprises affichent globalement un niveau de résilience supérieur aux cycles précédents.
Grille de lecture : Historiquement, les phases de baisse temporaire des cours liées à des chocs externes ont souvent représenté des fenêtres d'opportunité pour verrouiller des taux de rendement plus élevés à long terme.
Insight #3 : La cybersécurité, nouvel enjeu opérationnel et thématique
Constat : L'émergence de modèles d'intelligence artificielle avancés accélère la détection et l'exploitation des vulnérabilités informatiques à grande échelle.
Ce que souligne l'étude J.P. Morgan (Patchmageddon) :
Sur le plan opérationnel : Plus de 60 % des incidents surviennent sur des systèmes où un correctif de sécurité existait mais n'avait pas encore été appliqué. La gestion des risques technologiques est désormais indissociable de la santé financière d'une entreprise.
Sur le plan des marchés : On observe une nette divergence sectorielle. Les éditeurs de logiciels traditionnels font face à des incertitudes liées à l'automatisation, tandis que l'indice MSCI World Cybersecurity surperforme largement, soutenu par la priorité absolue accordée à la protection des données.
Grille de lecture : La cybersécurité s'impose progressivement comme un secteur défensif et stratégique au sein des allocations d'actifs technologiques.
💡 Synthèse : Comment appréhender la répartition de vos avoirs ?
L'analyse de ces tendances met en évidence une approche structurée en trois temps :
Socle de sécurité : Fixer le rendement des liquidités stables via les solutions à capital garanti (Branche 21, Branche 26) pour bénéficier des taux actuels.
Poche de liquidité dynamique : Étudier les solutions obligataires à court terme pour surperformer le cash sans subir la volatilité boursière.
Poche de croissance : Conserver une exposition aux grandes tendances structurelles (comme la cybersécurité) dans une perspective à plus long terme.
💬 Vous souhaitez obtenir une analyse comparative et neutre de vos positions actuelles ?
Notre équipe est à votre disposition pour réaliser une étude personnalisée de votre portefeuille ou de votre trésorerie d'entreprise.
📑 Sources & Analyses de référence : Aberdeen (Juillet 2026), J.P. Morgan Asset Management (Juillet 2026), Luke Coha (Septembre 2026) M&G Inv. Bond Vigilante.
Actualités fiscales
L'impact de la taxe sur les plus-values en gestion directe
Au-delà des principes généraux de cette nouvelle taxe de 10 %, voici ses conséquences concrètes sur la gestion d'un compte-titres classique :
Frottement fiscal à chaque arbitrage : La moindre réallocation ou vente d'actif déclenche l'impôt de 10 % sur la plus-value réalisée, ce qui freine la réactivité de votre portefeuille.
Absence de report de pertes : La loi interdisant d'imputer les moins-values d'une mauvaise année sur les gains des années suivantes, le lissage fiscal est impossible en détention directe.
Piège fiscal en succession : En cas de transmission, les héritiers reprennent la valeur d'achat initiale du défunt sans remise à zéro, ce qui accumule la taxation sur tout l'historique du titre.
Ce que cela signifie pour vous : Le réflexe Branche 23
Arbitrages à 0 % d'impôt : Modifier vos fonds, rééquilibrer vos positions ou ajuster votre profil de risque au sein d'une Branche 23 s'effectue sans aucun frottement fiscal (ni TOB, ni taxe sur les plus-values).
Taxation différée aux rachats : L'impôt ne s'applique qu'au moment où vous retirez du capital du contrat, permettant à vos plus-values de continuer à composer brutes de taxe.
Purge de la plus-value au décès : Au dénouement du contrat par décès, le capital est transmis aux bénéficiaires sans application de la taxe sur les plus-values accumulées par le défunt.
📑 Source : Utmost Luxembourg S.A. (Succursale belge), « Impôt sur les plus-values : 10 raisons d'envisager de souscrire un contrat d'assurance-vie », Mai 2026.
Actualités Crédit
Pourquoi nous faisons confiance à Mozzeno pour dynamiser vos projets financiers
Dans un paysage financier en pleine mutation, la recherche d’alternatives flexibles, transparentes et ancrées dans l’économie locale est devenue une priorité pour les particuliers comme pour les entreprises. C’est dans cette optique que nous avons conclu un partenariat stratégique avec Mozzeno, la première plateforme belge de crédit collaboratif agréée par la FSMA.
Mais qu’est-ce qui rend cette Fintech belge si singulière sur le marché ? Retour sur les atouts qui font le succès de cette solution 100 % digitale.
Le modèle collaboratif : une alternative moderne aux banques traditionnelles
Contrairement au schéma bancaire classique, Mozzeno repose sur le principe du financement participatif : les prêts accordés aux emprunteurs sont indirectement financés par des investisseurs particuliers et institutionnels locaux. Ce modèle crée un écosystème vertueux où le capital des uns vient soutenir les projets concrets et locaux des autres.
Ce que retiennent les utilisateurs : rapidité, simplicité et humain
En parcourant les avis des utilisateurs et des analystes du secteur, plusieurs points forts ressortent de manière constante :
Un parcours 100 % en ligne et ultra-réactif : De la demande initiale à la signature du contrat, l’ensemble des démarches s’effectue sur une plateforme fluide et intuitive. Les réponses sont quasi immédiates, évitant les lourdeurs administratives des rendez-vous traditionnels.
La récompense du bon comportement financier : Mozzeno propose un mécanisme innovant de « récompense pour remboursement parfait », restituant une partie des frais de dossier aux emprunteurs qui honorent leurs mensualités à temps.
Un accompagnement réactif : Bien que l’interface soit entièrement numérisée, la présence d'une équipe dédiée et joignable garantit un suivi humain et personnalisé à chaque étape.
Des solutions d’investissement accessibles : Pour les investisseurs, la plateforme offre des formules adaptées à chaque profil (de la gestion autonome à la délégation via un fonds en Branche 23), couplées à des mécanismes de diversification et de protection.
Un partenariat au service de vos ambitions
La signature de cette convention avec Mozzeno nous permet de vous proposer un accès direct à des solutions de financement et d'investissement complémentaires à l'offre bancaire classique. Que ce soit pour concrétiser un projet personnel, financer un besoin d'entreprise ou dynamiser de la trésorerie, ce rapprochement s’inscrit dans notre volonté de vous offrir des outils financiers performants, sécurisés et ancrés dans l'économie belge.
N'hésitez pas à nous contacter pour découvrir comment intégrer les solutions Mozzeno dans la stratégie globale de vos projets.
Attention, emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent.
Actualités Assurances Non-Vie (IARD) Foyer Assurances lance move123, une nouvelle solution d'assurance dédiée aux utilisateurs de mobilité douce (vélos électriques, speed pedelecs, trottinettes motorisées et monowheels de moins d'un an). Accessible dès 5 €/mois, le contrat regroupe trois garanties fondamentales : Vol & Dégâts matériels : Indemnisation jusqu'à 12.000 € partout dans le monde (y compris en cas de chute seule ou d'incendie de batterie). Assistance Europe : Dépannage, remorquage et véhicule de remplacement (jusqu'à 7 jours) en cas de panne, crevaison ou vandalisme. Garanties optionnelles : Couverture Cycliste Protégé (jusqu'à 100.000 €/an en cas de lésions corporelles) et Responsabilité Civile Familiale. DKV Belgium déploie son tout nouveau bénéfice santé DKV Nova, disponible dès le 28 septembre 2026 directement dans la DKV App. Réservé aux clients corporate (et à leurs ayants droit) disposant d'un plan ambulatoire (DKV Plan A, AZ, Medipack PRO, etc.), ce service innovant offre un accès 24/7 et sans hausse de prime à des professionnels de santé agréés. L'offre s'articule autour de 3 piliers : Medical Advice : Téléconsultations 24/7 avec un médecin généraliste et diagnostic dermatologique sous 48h. Mind Vitality : Soutien psychologique, assistance de crise 24/7 et coaching spécialisé (sommeil, arrêt du tabac). Body Vitality : Accompagnement par un kinésithérapeute, un nutritionniste et un coach sportif. AG Insurance met à l'honneur ses assurés Auto avec le retour de ses AG Car Repair Days, organisés les 23 et 24 octobre 2026 à Flanders Expo (Gand). Sur rendez-vous préalable, les clients détenteurs d'un contrat Auto chez AG bénéficient du débosselage gratuit de leur véhicule (jusqu'à 3 petites bosselures sans dégât de peinture, d'une taille inférieure à une pièce de 2 €). L'intervention est réalisée sur place en technique PDR (Paintless Dent Repair) par des spécialistes agréés, pendant que l'assuré profite de l'accueil sur place. Les inscriptions s'effectuent directement en ligne via le numéro de contrat et la plaque d'immatriculation du véhicule. Un concours est également ouvert pour permettre à de futurs clients de remporter l'une des sessions de réparation gratuites mises en jeu. N’hésitez pas à prendre contact avec moi pour toute question complémentaire, une analyse de votre dossier d’assurance ou de crédit, ou encore pour une revue de votre portefeuille. |
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